如此顶流的“绿色普惠标杆银行”，你恐怕真没见过！

农金眼

“要么不做，要做就得领先一点”，朱仁元说。“我们一有业务就喜欢往农商行跑，好像就是我们自己的银行！”俞亚琴说。“我们致力于打造绿色普惠标杆银行”，安吉农商银行说。

十年前，位于浙江省湖州市安吉县的鲁家村，是一个脏乱差的经济薄弱村，村集体经济年收入仅1.8万元，还负债150万元；十年后，鲁家村搭乘美丽乡村建设的快车道迅速腾飞，修建基础设施、开辟家庭农场、发展乡村旅游，从负债百万到资产过亿。2021年村级集体经济收入达540万元，直接翻了300番！村集体资产也由十年前的不足30万元到如今的2.9亿元，成为全国闻名的乡村振兴样板村。

朱仁元经营的盈元农场就是鲁家村最早规划的18个家庭农场之一。他欣喜地向《中国农村金融》记者介绍道：“我的一期酒店已经基本建设完成，马上就要装修了，接下来还有二期建设。”原来，农场经营早已由原本单一的白茶种植加工，转入到如今一二三产业融合发展的新型模式。研学培训班办得红红火火，各地来取经学习的络绎不绝，而当酒店设施投入使用后，势必会成为最主要的营收增长点。作为农民专家的朱仁元，言语间对未来充满信心。

这一切的背后，有一个“农民农业农村与农商银行”的故事。

从农民到农民企业家

他不愁钱，因为“农商行要多少就有多少”

“15~50~200~780”，这组数字反映了朱仁元近二十年间在安吉农商银行的贷款额度变化，而不变的是，贷款始终采取纯信用形式，不收取任何抵押。“农商银行对我们知根知底，信用贷款很方便，我们也很信任它。”朱仁元连连称赞。

细数朱仁元与安吉农商银行的故事，还要说回二十年前。那时朱仁元还在搞装修工程，从农信社贷款的十五万元让他初次尝到了合作甜头，没想到此后竟“一发不可收拾”。作为一个敢吃螃蟹的人，朱仁元是鲁家村第一个返乡创业的村民。2013年，他借助200多万元的彩虹贷，办起了安吉县首个以白茶种植为主的家庭农场，接待了鲁家村的第一批游客，由此开始了三产融合发展模式的探索之路。

早在家庭农场建设初期，朱仁元就誓要走出不一样的发展路子。传统茶园依靠人力种植管理费时费力，朱仁元毅然决然投入90多万元打造智慧科技型茶园，运用物联网技术全天候采集监测茶园数据，确保“生产有记录、流向可追踪、信息可查询、质量可追溯”。“现在我们的每杯茶叶都有自己的‘身份证’，扫码就能知道从‘茶叶到茶杯’的全过程！”朱仁元说起自己的茶叶很是自豪。

当其他农场纷纷效仿时，朱仁元又动起了新脑筋。好产品只是打开市场的第一步，而如何通过发展融合产业留存游客、最大限度地实现效益转化才是长久之计。为此，他围绕茶叶深加工、茶点茶饮料等周边衍生品，打造茶技培训、研学旅游、餐饮民宿等一条龙产业链条，实现农场生态产业化和产业生态化。在8月刚刚落幕的浙江省美丽乡村提升研修班上，朱仁元作为农民专家讲师，向来自五湖四海的学员们分享了全国首宗农业“标准地”的建设经验，以及农场三产融合发展的规划与实现路径。

今年，朱仁元依靠780万元贷款完成了一期酒店建设，之后涉及酒店装修和二期施工仍需大量资金，但他一点也不担心，因为“农商行要多少就有多少”。下一步，他打算邀请返乡创业的年轻人，摸索电商直播带货的门路。按照他的话来说，“要么不做，要做就得领先一点”。也正是有了农商银行的保驾护航，朱仁元的步子才能迈得又大又稳。

像朱仁元这样的农户还有很多，受益于安吉农商银行推出的“诚信彩虹”信用工程，从1.0农户贷款证，到2.0彩虹卡，到3.0丰收彩虹贷，再到4.0彩虹E贷，四个版本迭代更新，农户得以享受足额、便捷、便宜的普惠金融服务。

截至目前，安吉农商银行已为15万户家庭建立了金融档案，覆盖全县97%以上家庭。针对当地农户主要发展的有机白茶培育和民宿绿色升级等主打绿色产业，发放无抵押、无担保的农户小额信用贷款超过65亿元，占全部农户贷款比例超70%。期间，“丰收彩虹贷”也斩获“中国全面小康十大社会治理创新奖”“普惠金融优秀产品奖”等诸多奖项。 

从“空心村”到高端旅游胜地

她有信心，这儿有1亿元免息专项资金

农民能“摇身一变”化身农民企业家，村庄的变化更是翻天覆地，不由令人眼前一亮。

位于安吉西南部的大竹园村，曾经是一个环境恶化、经济衰败的“空心村”，如今通过农旅结合的绿色发展模式，“变形”为高端度假胜地：春有油菜花田似海，夏有荷花亭亭摇曳，秋有金黄麦浪翻滚，白墙黛瓦与田园风光相映成趣，乡村民宿、村头咖啡馆等网红打卡地引来诸多游客。以前外出打工的村民也都纷纷返乡，在家门口创起业来。信贷员介绍道，目前村中有300多名农户通过农商银行贷款，累计金额高达4900多万元。

“农商行和农村、农民的交流最多，我们一有业务就喜欢往农商行跑，好像就是我们自己的银行！”说这话的俞亚琴，既是原村主任，也是村中蔬香民宿的老板，她一提到农商银行语气中就满是亲切。许许多多的安吉乡村借助农商银行的贷款支持，进行美丽乡村改造，发展乡村生态旅游，实现了自身的华丽蜕变。

安吉余村是“两山理念”的诞生地。2005年8月，时任浙江省委书记习近平同志到余村考察，首次提出“绿水青山就是金山银山”，鼓励余村要坚定不移地走生态经济这条路子。余村也从原来的挖竹采矿、靠山吃山转向养山富山的绿色发展，形成农旅、文旅、研学等融合发展的新业态。如今，余村成功入选首届联合国世界旅游组织最佳旅游乡村，是国家级田园综合体建设试点和浙江未来社区唯一乡村类试点，更是向世界展示中国美丽乡村的窗口。

作为中国美丽乡村发源地，安吉的乡村振兴实践一直走在全国前列，安吉农商银行也牢记使命，持续赋能乡村振兴，截至目前已累计发放“美丽乡村贷”13.5亿元资金，共帮助187个行政村完成美丽乡村改造；设立1亿元乡村振兴免息专项资金，发放2亿元“消薄”全额贴息贷款，支持44个行政村开展14个“消薄”项目；设立10亿元信贷资金，建立以“扶村贷”“兴村贷”“强村贷”为核心的“乡村振兴贷”产品体系。

今年暑假期间，疫情纾困扶持红包也惊喜而至。天荒坪镇人民政府联合安吉农商银行投入20万元红包激励，对天荒坪镇辖区内布有丰收一码通的民宿（农家乐）推出餐饮住宿红包激励活动，消费者只要持丰收互联App到指定民宿（农家乐）扫码付款，就能获得返现红包，商家也同时获得奖励金。如此一来，顾客和商家都能欢欢喜喜享受补贴，挂钩农商银行惠民福利拉动乡村旅游经济发展。

从一枝独秀到“绿”意满园

它有特色，“两山绿币”碳账户值已超35万

绿色金融发展非一日之功，需要精耕细作、久久为功；也非一家一户之劳，而要从大处着手，建立全方位的绿色低碳体系，依靠各方协同发力。

2021年6月23日，安吉农商银行天荒坪绿色支行正式揭牌，是全国首家县域法人“碳中和”试点支行，此后又建成孝丰南门绿色支行，制定“碳中和”银行发展规划和实施方案，发布全国首个地方法人“碳中和”银行建设路线图。

打铁必须自身硬。安吉农商银行实施机构内部改革，制定“碳中和银行”绿色办公考核办法，开展员工个人碳足迹管理，促进高效率低能耗的绿色办公运营，营造全行低碳发展的氛围，全面推动绿色企业文化建设落地。“办公室空调温度设置不低于26摄氏度”“电梯三层以内步行上下”“白天居家尽量使用自然光照明”……这些对于员工的低碳细则，从办公到居家，类目清晰明了。

“力争2025年底前实现自身运营‘碳达峰’、2030年底前实现自身运营‘碳中和’、2055年底前实现自身运营及投融资业务的完全‘碳中和’。”这是安吉农商银行制定的战略规划。

在支持企业绿色低碳发展方面，安吉农商银行将环境保护与节能减排指标作为制定差异化动态授信的政策依据，创新推出“绿色工厂贷”“碳中和助力贷”“碳效贷”等六大系列23款特色信贷子产品。有了源源不断的“金融活水”浇灌，“绿色产业之花”愈发生长得繁茂旺盛。去年7月，安吉农商银行为报福镇统里村村民杨忠勇发放了全国首笔竹林碳汇质押贷款37万元，开“竹林空气能变钱”的先河，这一做法也广受央视财经频道、人民日报等主流媒体报道，是碳金融支持“碳达峰 碳中和”的创新实践，对于促进竹林生态价值转化、推进竹林碳汇交易平台建设都具有重要意义。

绿色低碳体系不仅要依靠乡村建设和产业发展，更需要融入居民日常生活的方方面面。为此，安吉农商银行创新性地推出“两山绿币”体系，对居民日常参与绿色业务、绿色出行、绿色生活、绿色文明等四大方面进行采集，具体包含参与垃圾分类、低碳出行、自助业务办理、新时代文明实践等20余项能够减少二氧化碳排放、节约标准煤消耗的绿色低碳行为。通过建模分析转换为“两山绿币”，并开发“两山绿币”小程序，尝试为客户建立“两山绿币”碳账户，挂钩绿色金融政策“增信降费”“场景消费”等红利，引导老百姓自觉践行低碳生活。截至2022年6月末，“两山绿币”客户已达17万，累计“两山绿币”值超过35万，助力实现资源循环利用250余吨，倡导居民开展绿色低碳出行3254公里，实现碳减排量超过7361吨。

安吉县报福镇景溪村作为首批创建试点村，“两山绿币”体系自运行以来便得到当地百姓的较好反响。在安吉县第四届垃圾分类大奖赛上，景溪村村民翁志乾获得垃圾分类二等奖，还凭借积累的360个“两山绿币”获得了30万元增加授信。“垃圾分类不仅保护了环境，还有这么多好处！”他无比兴奋。

安吉农商银行还进一步构建绿色信用体系，全面开展“绿色信用户、绿色信用村（社区）、绿色信用乡镇（街道）”创建评定工作，将“绿色信用”理念融入传统普惠业务，使绿色普惠金融逐渐扩充融入社会治理体系，发挥绿色普惠金融实效最大化。截至目前187个行政村、15个乡镇（街道）已全部完成申报。

为深化绿色普惠战略内涵，安吉农商银行开展了两项国家级课题深入研究，发布两项市级地方标准，建立绿色信贷全流程管理模式、绿色普惠金融评价与服务的标准化体系。对标国际先进原则，融入可持续发展元素，实践绿色普惠金融融合发展，并于2021年正式加入联合国环境署金融倡议组织，成为省内首家签署联合国《负责任银行原则》的地方法人银行。

地处太湖南岸的湖州，涌动着“敢为天下先”的血脉传承。“我们致力于打造绿色普惠标杆银行，就是要不畏艰难，积极响应国家‘双碳’战略，为更多‘朱老板们’提供稳定、便捷、低成本的资金支持，协助打造共同富裕绿色样本。”安吉农商银行党委书记、董事长马莲贵告诉记者。带着这股创新的基因、破难的勇气，安吉这片土地上始终续写着农民农业农村与农商银行的动人故事。

编辑：戴云；审校：王峥；审核：王文珠